Hypotheek in Spanje aanvragen: Zo werkt het

Veel Nederlandse kopers die een woning in Spanje willen kopen, financieren een deel van de aankoop via een hypotheek. Hoewel het proces in grote lijnen vergelijkbaar is met Nederland, zijn er belangrijke verschillen in voorwaarden, documentatie en kosten.

In dit artikel leest u stap voor stap hoe u een hypotheek in Spanje aanvraagt en waar u rekening mee moet houden.

Hoeveel kunt u lenen in Spanje?

Spaanse banken hanteren over het algemeen striktere leennormen voor niet-residenten (kopers die in Spanje geen fiscale woonplaats hebben).

Gemiddelde leennormen:

• Niet-residenten: maximaal 60–70% van de taxatiewaarde of koopprijs (laagste van de twee)
• Residenten: tot 80% van de taxatiewaarde of koopprijs

Let op: De taxatiewaarde wordt vastgesteld door een onafhankelijke taxateur (tasador) die door de bank wordt aangewezen.

Documenten die u moet aanleveren

Spaanse banken willen een uitgebreid pakket aan documenten zien om uw inkomen en financiële situatie te beoordelen.

Veelgevraagd zijn:

• Geldig paspoort of identiteitskaart
• NIE-nummer (verplicht voor hypotheekaanvraag)
• Bewijs van inkomen (salarisstroken of jaarrekeningen bij zelfstandigen)
• Bankafschriften van de laatste 3–6 maanden
• Jaaropgave of belastingaangifte van de laatste 1–2 jaar
• Overzicht van bestaande leningen en verplichtingen
• Koopcontract of reserveringscontract van de woning

Kosten bij het afsluiten van een hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje betaalt u naast de gebruikelijke aankoopkosten ook specifieke hypotheekgerelateerde kosten.

Voorbeelden:

• Taxatiekosten: €300 – €500
• Notariskosten: voor inschrijving van de hypotheek
• Registratiekosten: inschrijving in het eigendomsregister
• Bankcommissie: vaak 0,5% – 1,5% van het geleende bedrag (onderhandelbaar)

Sinds 2019 betalen banken in Spanje de meeste belastingen die met de hypotheek te maken hebben, maar overige kosten zijn meestal voor de koper.

Hoe lang duurt het proces?

Gemiddeld duurt het 4–6 weken om een hypotheek in Spanje rond te krijgen, gerekend vanaf het moment dat alle documenten compleet zijn.

Tips voor Nederlandse kopers

• Begin op tijd met de aanvraag: sommige banken hebben lange verwerkingstijden
• Vergelijk meerdere banken en hypotheekvormen voor de beste rente en voorwaarden
• Overweeg een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in buitenlandse kopers
• Let op de looptijd: Spaanse hypotheken hebben vaak kortere looptijden dan in Nederland
• Vraag altijd een offerte op basis van taxatiewaarde én koopprijs om verrassingen te voorkomen

Conclusie

Een hypotheek aanvragen in Spanje is goed mogelijk voor Nederlandse kopers, maar het proces vraagt voorbereiding en goede documentatie. Door tijdig te beginnen, uw financiële situatie helder te presenteren en met een betrouwbare bank of adviseur te werken, vergroot u de kans op een soepele goedkeuring.