Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek in Spanje?

Voor Nederlanders die een woning in Spanje willen kopen, kan een Spaanse hypotheek een aantrekkelijke financieringsmogelijkheid zijn. De voorwaarden verschillen van die in Nederland en zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie, de bank en het type woning. Hieronder leest u de belangrijkste uitgangspunten.

Hoogte van de hypotheek

Spaanse banken verstrekken doorgaans:

• Tot 70% van de taxatiewaarde of koopprijs (de laagste van de twee) voor niet-residenten.
• Voor residenten kan dit oplopen tot 80%. 

Dit betekent dat u altijd een aanzienlijk deel eigen geld moet inbrengen.

Looptijd en rente

• Looptijden variëren meestal tussen 20 en 25 jaar.
• De rente kan vast, variabel of gemengd zijn. Variabele rente wordt vaak gekoppeld aan de Euribor.
• Banken hanteren een maximumleeftijd: de hypotheek moet meestal volledig zijn afgelost vóór uw 75e levensjaar.

Vereiste documenten

Voor een hypotheekaanvraag in Spanje moet u uitgebreide documentatie overleggen, zoals:

• Geldig paspoort en NIE-nummer.
• Inkomensbewijzen (salarisstroken, jaaropgaven of accountantsverklaring bij ondernemers).
• Recent belastingaangifte (Nederland).
• Bankafschriften van de laatste 3 tot 6 maanden.
• Overzicht van bestaande schulden en verplichtingen.
• Concept koopcontract of reserveringsdocument.

Beoordeling en voorwaarden

De bank beoordeelt uw aanvraag op basis van:

• Inkomensratio: de maandelijkse hypotheeklast mag meestal niet meer dan 30-35% van uw netto inkomen bedragen.
• Kredietwaardigheid: via internationale kredietchecks.
• Waardebepaling van de woning: de bank schakelt een onafhankelijke taxateur in.

Daarnaast rekenen banken vaak extra kosten zoals taxatiekosten, hypotheekakte en dossierkosten.

Tips voor Nederlandse kopers

• Begin op tijd met uw hypotheekaanvraag; het proces kan 4 tot 6 weken duren.
• Vraag meerdere offertes op bij verschillende banken om te vergelijken.
• Overweeg een gespecialiseerde hypotheekadviseur die ervaring heeft met Nederlandse klanten.
• Houd rekening met bijkomende kosten van circa 2-3% voor de hypotheek zelf.

Conclusie

De voorwaarden voor een hypotheek in Spanje zijn strikter dan in Nederland en vereisen een zorgvuldige voorbereiding. Met voldoende eigen middelen, de juiste documenten en professionele begeleiding kunt u echter succesvol een Spaanse hypotheek verkrijgen.