Verhuis je naar Spanje, dan verandert je pensioensituatie. Je bouwt niet automatisch meer pensioen op in Nederland, maar je bestaande rechten blijven wel bestaan. Het is belangrijk om te weten wat stopt en wat doorloopt.
AOW: wat gebeurt er met je opbouw? #
De AOW bouw je op per jaar dat je in Nederland verzekerd bent. Per jaar gaat het om 2 procent. Woon en werk je in Nederland, dan loopt dit automatisch. Verhuis je naar Spanje, dan stopt de opbouw. Heb je bijvoorbeeld 30 jaar opgebouwd, dan ontvang je later 60 procent van de volledige AOW.
Je kunt je AOW-opbouw wel vrijwillig voortzetten. Dat regel je via de SVB, het kan tot tien jaar na je vertrek, en je betaalt er zelf premie voor. Of dit zinvol is, hangt af van je situatie.
Pensioen via werkgever #
Heb je in Nederland pensioen opgebouwd via een werkgever, dan blijft dat gewoon staan. Je opgebouwde rechten blijven behouden en de uitkering volgt op je pensioendatum. Na emigratie bouw je meestal niets meer op in Nederland. Werk je in Spanje, dan bouw je pensioen op binnen het Spaanse systeem.
Aanvullend pensioen regelen #
Na emigratie ben je zelf verantwoordelijk voor verdere opbouw. Mogelijkheden zijn een vrijwillige AOW-verzekering, sparen of beleggen via pensioenproducten, Spaanse pensioenregelingen of investeren in vermogen, bijvoorbeeld in vastgoed. Elke optie heeft eigen fiscale en praktische gevolgen.
Fiscale aandachtspunten #
Pensioen en belasting lopen vaak door elkaar. Nederland en Spanje hebben afspraken om dubbele belasting te voorkomen, maar waar je belasting betaalt hangt af van het type pensioen, en de regels kunnen per situatie verschillen. Dat maakt een goede afstemming belangrijk.
Praktische aandachtspunten #
Vraag een overzicht op van je opgebouwde pensioen en controleer je AOW-opbouw bij de SVB. Kijk of een vrijwillige verzekering zinvol is, en stem je pensioenplanning af op je nieuwe situatie.
Tot slot #
Na emigratie stopt de automatische pensioenopbouw in Nederland, maar je opgebouwde rechten blijven bestaan. Door actief keuzes te maken over aanvullende opbouw, houd je grip op je financiële toekomst. Het is precies zo’n onderwerp waarbij vroeg nadenken later veel rust geeft.
Laatst nagekeken op 2026-08-24
Benieuwd wat dit voor jouw situatie betekent?
Plan een vrijblijvend gesprek. We leggen alle kaarten op tafel, ook de minder leuke.