Hoeveel eigen geld heb je nodig om een woning in Spanje te kopen?

Bij het kopen van een woning in Spanje betaal je niet alleen de koopsom. Als Nederlandse koper moet je rekening houden met een eigen inbreng én met bijkomende kosten. Een realistische berekening vooraf voorkomt dat je tijdens het aankoopproces voor een financieel tekort komt te staan.

Eigen geld versus hypotheek

Spaanse banken financieren voor niet-residenten doorgaans maar een beperkt deel van de woningwaarde. Als richtlijn geldt een hypotheek van 60 tot 70 procent van de waarde, en een eigen inbreng van 30 tot 40 procent. De bank rekent daarbij met de laagste van twee bedragen: de koopprijs of de taxatiewaarde.

Een voorbeeld: bij een woning van €300.000 heb je ongeveer €90.000 tot €120.000 eigen geld nodig voor de aankoop zelf. De bijkomende kosten zitten daar nog niet bij in.

Bijkomende kosten

Naast de aankoop betaal je kosten die niet worden meegefinancierd in de hypotheek. Gemiddeld gaat het om 10 tot 13 procent van de koopsom. De belangrijkste posten zijn de overdrachtsbelasting (ITP) of btw bij nieuwbouw, de notariskosten voor de transportakte, de advocaatkosten voor de juridische controle en begeleiding, de kadaster- en registratiekosten en eventuele bankkosten bij een hypotheek of rekening. Deze kosten moet je volledig met eigen middelen betalen.

Extra budget: inrichting en onderhoud

Naast de aankoop en de kosten is vaak nog extra budget nodig. Denk aan inrichting en meubels, kleine verbouwingen of aanpassingen, en onderhoud en reparaties. Daarnaast krijg je te maken met vaste lasten, zoals de IBI (onroerendgoedbelasting), VvE- of gemeenschapskosten en de nutsvoorzieningen.

Totaalplaatje: hoeveel eigen geld heb je nodig?

In de praktijk komt de totale eigen inbreng meestal uit op 30 tot 40 procent voor het eigen deel van de aankoop, plus 10 tot 13 procent aan bijkomende kosten. Samen is dat ongeveer 40 tot 50 procent van de koopsom.

Praktische aandachtspunten

Reken altijd met een financiële buffer en houd rekening met mogelijke verschillen tussen de taxatiewaarde en de koopprijs. Onderzoek of je in Nederland extra financiering kunt regelen, en vraag vooraf inzicht in je maximale hypotheek in Spanje.

Tot slot

Voor het kopen van een woning in Spanje is een eigen inbreng van ongeveer 40 tot 50 procent van de koopsom gebruikelijk. Die bestaat uit het deel dat de bank niet financiert en uit de bijkomende kosten. Een volledige berekening vooraf is nodig om je aankoopproces zonder onderbrekingen te laten verlopen; en dat is precies een van de eerste dingen waar wij je bij helpen.